新NISA運用シュミレーション【毎月積み立てるといくらになる？】

2023年11月15日2024年1月16日

こんにちはタカティです

お金に悩む人

少しずつでも将来のためにお金を貯めて行きたいな

新NISAシュミレーションはやったことありますか？

将来的に資産の拡大を意識してモチベーションアップや

ライフプランの手助けをしてくれます

それをすることによって安心感や自分はどうやっていこうか、考えるきっかけになればいいなとおもいます

先に自分でいろいろとやってみたい人は金融庁資産シュミレーション使ってみてください

新NISA運用シュミレーション【毎月積み立てるといくらになる？】

自分の将来のために資産運用していきたいな

毎月いくらぐらい積み立てていくといくらぐらいになるのかな？

資産運用を始めるにあたって目的や目標が大切です

いくつ「年齢」までにいくら欲しいか？

目標金額が「１０００万円」なら毎月３万円積み立ていくと何年になるのか？

など人それぞれ違うとおもいます

目的も「車や家の購入なのか」「子どもの教育費なのか」「将来の老後資金なのか」

さまざまあります今回は

新NISA運用シュミレーションは将来の老後資金をイメージしています

ですのでできるだけ長く運用することを想定

金額も生活に支障がでない金額でシュミレーションしています

新NISA運用シュミレーションの前に大事なこと

新NISA運用シュミレーションをする前に大事な項目が４つあります

投資金額
投資期間
投資利回り
目標金額

実際に実現可能な限り自分にあうような投資リターンをイメージしてシュミレーションをしましょう

投資シュミレーションは利益に対して税金を計算しないため非課税投資の新NISAの場合に活用しやすくなります

複数の回シュミレーションしてイメージすることが大切

「悲観的」「楽観的」「安全的」将来は誰にもわからないから

投資を長く続けるためにもいろんなイメージをしましょう

投資金額を考える

どのくらいの金額を投資にまわすか考えましょう

資産増やすためには自分とれるリスクを金額を考えましょう

給料の何割投資に入れれるか？

生活防衛資金「生活費３ヶ月ほど」はおいておき、普段の生活に支障が出ないようにしましょう

投資期間を考える

いつまでにいくら欲しいのか、自分の年齢にあった投資を考える

家を買うための資金
子どもの学費
将来の老後資金
FIREに向けて資産運用

期間や目標を明確にすることでモチベーションを保ちつつ

投資期間から逆算して投資金額も明確になっていきます

投資利回りを考える

想定利回りを考える

投資先によって投資利回りが変わってきます

また時期によっても大きくぶれることがあります

年間利回りを複数考慮して投資シュミレーションをしましょう

目標金額を考える

どのくらいの金額も目標にするか考えましょう

自分の生活を豊かにするためにも

自分はどれくらいの金融資産が欲しいのか

いつまでに欲しいのか？

あればあるだけいい。では投資は長続きできない

新NISA【投資金額】でシュミレーション

毎月積み立てる金額別にシュミレーションします

毎月１万円のシュミレーション
毎月３万円のシュミレーション
毎月５万円のシュミレーション
毎月１０万円のシュミレーション

自分にあう金額で毎月続けれる金額設定が妥当です

毎月１万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	１４０万円「１２０万円」	１５５万円「１２０万円」	１７３万円「１２０万円」
２０年	３２８万円「２４０万円」	４１１万円「２４０万円」	５２１万円「２４０万円」
３０年	５８３万円「３６０万円」	８３２万円「３６０万円」	１２２０万円「３６０万円」

※(かっこ)内は積み立てた元本です

長期間運用することで毎月１万円の積み立ても見えてくる景色は変わってきます

毎月３万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	４１９万円「３６０万円」	４６６万円「３６０万円」	５１９万円「３６０万円」
２０年	９８５万円「７２０万円」	１２３３万円「７２０万円」	１５６３万円「７２０万円」
３０年	１７４８万円「１０８０万円」	２４９７万円「１０８０万円」	３６６０万円「１０８０万円」

※(かっこ)内は積み立てた元本です

毎月３万円ほど積み立てしていくと将来の老後資金はクリアできそうです

毎月５万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	６９９万円「６００万円」	７７６万円「６００万円」	８６５万円「６００万円」
２０年	１６４２万円「１２００万円」	２０５５万円「１２００万円」	２６０５万円「１２００万円」
３０年	２９１４万円「１８００万円」	４１６１万円「１８００万円」	６１００万円「１８００万円」

※(かっこ)内は積み立てた元本です

毎月５万円積み立ていくと複利の効果が効いているように見えます

新NISAの積み立て投資枠は１８００万円が上限ですので毎月５万円を３０年間積み立てると満額になります

毎月１０万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	１３９７万円「１２００万円」	１５５３万円「１２００万円」	１７３１万円「１２００万円」
２０年	３２８３万円「２４００万円」	４１１０万円「２４００万円」	５２０９万円「２４００万円」
３０年	５８２７万円「３６００万円」	８３２３万円「３６００万円」	12.200万円「３６００万円」

※(かっこ)内は積み立てた元本です

毎月１０万円積み立ていくとFIREやサイドFIREなど現実身がおびてきます

また、３％と７％では複利の効果で倍額も差がうまれているのが見えます

新NISA口座の上限いくと課税口座で運用はおこなえます

税金はかかってしまいます

新NISAの積み立て投資枠は１８００万円が上限ですので毎月１０万円を１５年間積み立てると満額になります

自分にあうように投資プランや金額がイメージできそうですね

新NISA【利回り】でのシュミレーション

もっと具体的に見ていきましょう

１０年区切りではなく２年ごとにしてみました

給料の約１０％の３万円を想定して

３万円・２０年間で見ていきましょう

３万円・２０年間・利回り３％でのシュミレーション

引用元：金融庁シュミレーション

最初数年間は運用利益は少ないのがわかります

こんなことしてて意味あるのか？となりやめてしまうのか将来の自分のためにコツコツ積み上げていくのか

大きな差がうまれるところです

３万円・２０年間・利回り５％でのシュミレーション

引用元：金融庁シュミレーション

利回り５％になると運用益が大きく伸びてきますがそれでも最初の数年間は少なく感じることでしょう

将来の逆算が大切ですね

２０年間運用すれば約１２３０万円になるのであれば老後資金など金銭的に余裕が出てくることでしょう

３万円・２０年間・利回り7％でのシュミレーション

引用元：金融庁シュミレーション

利回りで見比べると投資利回りの大切さがよくわかりますね

２０年後運用益が元本より多くなっていることがわかります

金融商品にもよりますが利回り７％はかなりのリスクが高いです

自分のリスクにあう資産運用をするようにしましょう

コツは枕を高くして眠ることができるか？です

毎日気になる人はリスク過剰だと意識しておくといいですね

新NISA「目標金額」でのシュミレーション

僕の１番好きな考え方です。

目標からの逆算してコツコツ積み上げていくパターンです

目標金額から年間利回りと毎月の積み立て金額はかわります

・目標金額が５００万円のシュミレーション

・目標金額が１０００万円のシュミレーション

・目標金額が２０００万円のシュミレーション

３つのパターンを見ていきましょう

目標金額が５００万円のシュミレーション

５００万円を貯めるために毎月の積み立て金額です

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	３万６０００円	３万３０００円	２万９０００円
２０年	１万６０００円	１万３０００円	１万円
３０年	９０００円	６０００円	５０００円

金額が５００万円と決まっているから毎月の積み立て金額が変わってきます

ちなみに投資をしない場合は

・５００万円÷１０年「１２０ヶ月」＝４１．６６６円

・５００万円÷２０年「２４０ヶ月」＝２０．８３３円

・５００万円÷３０年「３６０ヶ月」＝１６．６６６円

目標金額が１０００万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	７万２０００円	６万５０００円	５万８０００円
２０年	３万１０００円	２万５０００円	２万円
３０年	１万８０００円	１万３０００円	９０００円

一つの節目でもある１０００万円をどうやって貯めていくか

自分にあう戦略がデキそうですよね

長期でみると１０００万円も届きそうな気になります

ちなみに投資しない場合

・１０００万円÷１０年「１２０ヶ月」＝８３．３３３円

・１０００万円÷２０年「２４０ヶ月」＝４１．６６６円

・１０００万円÷３０年「３６０ヶ月」＝２７．７７７円

目標金額が２０００万円のシュミレーション

	想定利回り３％	想定利回り５％	想定利回り７％
１０年	１４万４０００円	１２万９０００円	１１万６０００円
２０年	６万１０００円	４万９０００円	４万円
３０年	３万５０００円	２万５０００円	１万７０００円